Upadłość to proces prawny, w ramach którego osoby lub inne podmioty, które nie mogą spłacić długów wierzycielom , mogą ubiegać się o zwolnienie z części lub wszystkich swoich długów. W większości jurysdykcji upadłość ogłasza nakaz sądowy , często inicjowany przez dłużnika .
Upadłość nie jest jedynym statusem prawnym, jaki może posiadać osoba niewypłacalna, a zatem termin upadłość nie jest synonimem niewypłacalności .
Słowo bankructwo wywodzi się z włoskiego banca rotta , co dosłownie oznacza „złamaną ławkę”, ale bardziej idiomatycznie „złamany bank”, ponieważ bankierzy tradycyjnie handlowali z drewnianych ławek. Termin ten jest często opisywany jako wywodzący się z odrodzonej we Włoszech , gdzie rzekomo istniała tradycja niszczenia ławki bankiera, jeśli ten zwlekał z płatnością, aby opinia publiczna mogła zobaczyć, że bankier, właściciel ławki, nie był już w stanie kontynuować swoją działalność, choć niektórzy odrzucają to jako ludową etymologię .
Głównym celem nowoczesnego ustawodawstwa dotyczącego niewypłacalności i praktyk restrukturyzacji zadłużenia przedsiębiorstw nie jest już eliminacja niewypłacalnych podmiotów, ale przemodelowanie struktury finansowej i organizacyjnej dłużników znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, tak aby umożliwić naprawę i kontynuację działalności.
W przypadku prywatnych gospodarstw domowych niektórzy twierdzą, że nie wystarczy zwykłe odrzucenie długów po pewnym okresie [ potrzebne źródło ] . Ważne jest, aby ocenić podstawowe problemy i zminimalizować ryzyko ponownego wystąpienia trudności finansowych. Podkreślono, że doradztwo w zakresie zadłużenia, nadzorowany okres rehabilitacji, edukacja finansowa i pomoc społeczna w znalezieniu źródeł dochodu i poprawie zarządzania wydatkami gospodarstw domowych muszą być zapewnione w równym stopniu w tym okresie rehabilitacji (Refiner i in., 2003; Gerhardta, 2009; Frade, 2010). W większości państw członkowskich UE umorzenie długów uwarunkowane jest częściowym obowiązkiem zapłaty oraz szeregiem wymogów dotyczących zachowania dłużnika. W Stanach Zjednoczonych (USA) wyładowanie jest w mniejszym stopniu uwarunkowane. Spektrum jest szerokie w UE, a Wielka Brytania jest najbliżej systemu amerykańskiego (Reifner i in., 2003; Gerhardt, 2009; Frade, 2010). Inne państwa członkowskie nie dają możliwości umorzenia długów. Hiszpania na przykład uchwaliła w 2003 r. prawo upadłościowe ( ley concurs ), które przewiduje plany spłaty zadłużenia, które mogą skutkować zmniejszeniem zadłużenia (maksymalnie o połowę) lub wydłużeniem terminu płatności o maksymalnie pięć lat (Gerhardt , 2009), ale nie przewiduje umorzenia długów. [9] Zobacz prawnik Wrocław
W Stanach Zjednoczonych bardzo trudno jest spłacić federalne lub federalnie gwarantowane zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej poprzez ogłoszenie upadłości. [10] W przeciwieństwie do większości innych długów, te pożyczki studenckie mogą zostać umorzone tylko wtedy, gdy osoba ubiegająca się o umorzenie wskaże konkretne podstawy do umorzenia w ramach testu Brunnera [11] , na podstawie którego sąd ocenia trzy czynniki:
W przypadku konieczności spłaty kredytu kredytobiorca nie może utrzymać minimalnego standardu życia;
Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy prawdopodobnie utrzyma się przez większość lub cały okres spłaty; oraz
Pożyczkobiorca w dobrej wierze dołożył starań, aby spłacić pożyczki studenckie. [11]Nawet jeśli dłużnik udowodni wszystkie trzy elementy, sąd może zezwolić tylko na częściowe umorzenie kredytu studenckiego. Kredytobiorcy kredytów studenckich mogą skorzystać z restrukturyzacji swoich płatności poprzez plan spłaty upadłości na podstawie rozdziału 13 , ale niewielu kwalifikuje się do umorzenia części lub całości zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Sprawdź kancelarię prawną z Wrocławia